Operational risk là gì

CHUYÊN MỤC

CÁC VẤN ĐỀ XÃ HỘI (351)GIỚI VÀ PHÁT TRIỂN (161)KINH NGHIỆM SƯ PHẠM (362)Kinch nghiệm đào tạo (234)LÝ LUẬN VỀ NHÀ NƯỚC VÀ PHÁPhường LUẬT (1.040)Xã hội, bên nước với điều khoản toàn quốc (776)LUẬT DÂN SỰ (2.438)2. QUI ĐỊNH CHUNG (500)Chủ thể (236)3. VẬT QUYỀN (458)Quyền download (403)4. TRÁI QUYỀN (876)Trách nhiệm dân sự (266)LUẬT HÔN NHÂN VÀ GIA ĐÌNH (346)1. LÝ LUẬN CHUNG (72)2. HÔN NHÂN (95)3. CHA MẸ VÀ CON (99)LUẬT KINH DOANH (1.177)VBPL Kinh doanh (227)LUẬT STại HỮU TRÍ TUỆ & CHUYỂN GIAO CÔNG NGHỆ (316)LUẬT TÀI CHÍNH – TÍN DỤNG – CHỨNG KHOÁN – BẢO HIỂM (588)LUẬT THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ (247)LUẬT ĐẤT ĐAI và KINH DOANH Bất Động Sản (321)PHÁP.. LUẬT QUỐC TẾ (172)PHÁPhường. LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT VỤ VIỆC DÂN SỰ (842)LUẬT TỐ TỤNG DÂN SỰ (768)5. Quan điểm của Tòa án với về Tòa án (350)PHÁP. LUẬT VỀ LAO ĐỘNG VÀ ASXH (322)VĂN BẢN PHÁP.. LUẬT NƯỚC NGOÀI (101)

BÀI ĐƯỢC ĐỌC NHIỀU

FORWARD

GIỚI THIỆUKINH NGHIỆM HỌC TẬP. VÀ ĐÀO TẠO LUẬTPHÁP.. LUẬT – VƯỚNG MẮC TỪ THỰC TIỄN VÀ QUAN ĐIỂMQ & A

LƯU Ý: Nội dung những bài bác viết  hoàn toàn có thể liên quan đến quy phạm pháp lý lẽ còn hiệu lực hiện hành, không còn hiệu lực thực thi hiện hành hoặc mới chỉ là dự thảo.

Bạn đang xem: Operational risk là gì

KHUYẾN CÁO: Sử dụng báo cáo chân thực, ko ngoài mục đích cung cấp mang đến học tập, nghiên cứu và phân tích công nghệ, cuộc sống đời thường và công việc của bao gồm bạn.

MONG RẰNG: Trích dẫn nguồn tương đối đầy đủ, nhằm kiến thức là năng lượng của chính bạn, để tôn kính quyền của người sáng tác cùng nhà download tác phđộ ẩm, cũng như công sức của con người, trí tuệ của tín đồ đang chế tạo trang tin tức này.


QUẢN TRỊ RỦI RO HOẠT ĐỘNG: KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM


Posted on 3 Tháng Mười Hai, 2009 by Civillawinfor

TS. LÊ THANH TÂM và PHẠM BÍCH LIÊN

“Hãy nói mang lại tôi biết bạn cai quản rủi ro ra làm sao, tôi đang nói ngân hàng bạn thay nào?” (1)

Rủi ro chuyển động, có cách gọi khác là khủng hoảng tđộc ác tuyệt rủi ro khủng hoảng quản lý, là nhiều loại rủi ro khủng hoảng xuất hiện vào phần lớn những hoạt động của bank nhưng mà lại khó lường tuyệt nhất. Trong trong thời hạn qua, các ngân hàng thương mại (NHTM) cả nước với bên trên nhân loại vẫn cần gánh Chịu phần đa tổn thất ko nhỏ dại vày rủi ro hoạt động, tác động rất lớn mang lại uy tín cùng tài sản của NHTM.

Trong toàn cảnh cạnh tranh, hội nhập; công nghệ ứng dụng vào ngân hằng ngày càng tân tiến và quan trọng đặc biệt trong tiến trình khủng hoảng tài thiết yếu bây chừ, ngành ngân hàng rất cần phải cải tân mạnh bạo để bức tốc quản ngại trị rủi ro hoạt động. Ủy ban Basel đã gửi vấn đề rủi ro khủng hoảng chuyển động vào văn bản sửa thay đổi Basel II. Hiện giờ, những bank trên quả đât sẽ áp dụng những phương án văn minh nhằm quản lí trị rủi ro khủng hoảng vận động. Các giải pháp này có thể áp dụng cho những NHTM VN. Đó là ý tưởng chủ yếu của bài viết này.

RỦI RO HOẠT ĐỘNG: CÁC THÀNH PHẦN VÀ KHUNG QUẢN TRỊ

Rủi ro chuyển động (RRHĐ) luôn hiện hữu số đông trong toàn bộ các giao dịch thanh toán cùng hoạt động của NHTM. Theo Ủy ban Basel về giám sát và đo lường bank, “khủng hoảng rủi ro hoạt động là khủng hoảng rủi ro tạo ra tổn định thất bởi các ngulặng nhân như con fan, sự không vừa đủ hoặc quản lý không xuất sắc các các bước, hệ thống; những sự kiện khách quan phía bên ngoài. RRHĐ bao gồm cả rủi ro khủng hoảng pháp luật nhưng mà đào thải về khủng hoảng rủi ro chiến lược cùng khủng hoảng rủi ro uy tín”.(2) Rất những vụ RRHĐ danh tiếng xẩy ra vừa mới đây bên trên nhân loại và ở cả nước như vụ khủng hoảng tại Ngân hàng Societe Generale của Pháp năm 2008 làm thiệt sợ hãi 4,9 tỷ EUR. Hoặc vụ bài toán nhân viên điểm giao dịch của một NHTM công ty nước giả mạo chữ cam kết quý khách “thụt két” cho tới 24 tỷ việt nam đồng. Tổ trưởng tổ kế tân oán một điểm giao dịch một NHTM cổ phần biển thủ 7 tỷ việt nam đồng cá độ soccer. Cán bộ kho quỹ một NHTM CP rút ít ruột 1,28 tỷ đồng và 8 nghìn USD trái phiếu là gia sản cầm đồ của bạn để chơi chứng khân oán. Thanh hao tân oán viên lựa chọn nhầm một số loại chi phí trường đoản cú VND thành AUD. Khách hàng chuyển 4 triệu VND bị hạch toán thành 4 triệu AUD (tương tự 48,5 tỷ VND). (3)

Ủy ban Basel sẽ nhấn mạnh vấn đề vào Basel II về sự việc RRHợp Đồng và cai quản trị RRHợp Đồng của những NHTM kề bên nhì nhiều loại khủng hoảng truyền thống lâu đời là khủng hoảng tín dụng và rủi ro khủng hoảng thị phần. (4 Ngulặng nhân rất có thể gây nên RRHợp Đồng nhỏng bé người (nhân viên ăn lận, cầm ý làm không đúng, NHTM mất hoặc thiếu thốn lực lượng lao động nhà chốt); các bước (vnạp năng lượng phiên bản đúng theo đồng ko rất đầy đủ, thiếu thốn hướng dẫn; việc tuân hành nội bộ và phía bên ngoài kém; thành phầm quá phức hợp hoặc tư vấn tồi), khối hệ thống (chi tiêu technology không tương xứng, lỗi tích đúng theo trường đoản cú vận hành khối hệ thống, lỗ hổng bình an hệ thống). Và các nhân tố bên phía ngoài (các hành vi tội nhân, Việc sử dụng nguồn lực phía bên ngoài ko hợp lí, tồi tệ, cơ sở hạ tầng bình thường kém). RRHĐ có thể mang lại rất nhiều tổn định thất không nhỏ cho NHTM như: những trách nhiệm pháp luật gây ra đến NHTM, gia sản hoặc uy tín của NHTM bị tổn định thất tốt mất mát, sút vốn sale giỏi mất vốn, giảm ROI …

RRHợp Đồng được biểu lộ thông qua việc: gian lậu nội bộ, ăn lận từ bỏ bên phía ngoài, thiệt hại về tài sản, lỗi hệ thống… Vì vậy, tự những nguyên nhân với ảnh hưởng của RRHĐ, NHTM cần thiết lập cấu hình kế hoạch ngăn ngừa, sút thiểu RRHĐ. Các sự kiện RRHợp Đồng rất cần phải đối chiếu chu đáo nguyên nhân cùng tác động, cũng tương tự các tổn thất với chuyển vào cơ sở dữ liệu của NHTM làm cơ sở đến câu hỏi quản trị RRHĐ sau đây.

Hình 1. Mối tình dục thân các thành phần của rủi ro hoạt động

*

Thành phần cơ bản của size quản trị RRHợp Đồng là 1 tập thích hợp những tiêu chuẩn RRHĐ cốt yếu hỗ trợ hướng dẫn về cửa hàng điều hành và kiểm soát cùng đảm bảo an toàn môi trường vận động. Các size được bổ sung cập nhật với các công cụ khác nhau nhưng lại đều phải có các nhân tố chính: khẳng định kế hoạch khủng hoảng rủi ro (CLRR), thi công kết cấu quản ngại trị, phân định luồng report, kiểm soát tự Review, cai quản sự khiếu nại khủng hoảng, những chỉ số giám sát và đo lường khủng hoảng rủi ro bao gồm (KRIs) cùng chương trình bớt tgọi khủng hoảng.

Ủy ban Basel về giám sát ngân hàng đã và đang tổng kết 4 vụ việc bao gồm bao quát 10 qui định vàng trong quản lí trị RRHĐ và đề xuất các ngân hàng cần tiến hành nhỏng sau:

Vấn đề trang bị nhất: Tạo ra môi trường quản trị khủng hoảng rủi ro phù hợp, bao gồm 3 nguyên tắc:

– Nguyên ổn tắc 1: Hội đồng quản ngại trị yêu cầu biết đến rõ các điều tỉ mỷ chủ yếu của ngân hàng. RRHợp Đồng là các loại khủng hoảng rất cần được cai quản, nhận xét cẩn thận chu trình dựa trên size quản lý RRHĐ. Khung này cần phải hỗ trợ một khái niệm tổng thể đến toàn bank về RRHĐ, cũng giống như các lý lẽ, biện pháp xác định, nhận xét, thống kê giám sát, kiểm soát với bớt tđọc khủng hoảng rủi ro.

– Nguyên ổn tắc 2: Hội đồng quản ngại trị buộc phải đảm bảo rằng form quản lí trị RRHợp Đồng của bank là tùy trực thuộc vào tác dụng và toàn diện của kiểm toán nội bộ vì nhân viên thạo, được đào tạo và giảng dạy với vận động chủ quyền. Kiểm tân oán nội cỗ không nên thẳng chịu trách nát nhiệm về cai quản RRHợp Đồng.

– Nguyên ổn tắc 3: Quản lý cấp cao cần tất cả trách nát nhiệm triển khai tiến hành những form thống trị RRHĐ được phê thông qua của Hội đồng quản lí trị. Khung buộc phải được xúc tiến thực hiện nhất quán trong cục bộ hệ thống bank cùng toàn bộ những nhân viên bắt buộc nắm rõ trách nhiệm của bản thân mình cùng với vấn đề làm chủ RRHợp Đồng. Lãnh đạo cấp cao cũng phải chịu trách nhiệm về vấn đề phát triển những chính sách, quá trình và thủ tục nhằm quản lý RRHợp Đồng vào toàn bộ những sản phẩm, các chuyển động, các bước cùng hệ thống ngân hàng.

Vấn đề đồ vật hai: Quản trị đen đủi ro: xác minh, đánh giá, tính toán, điều hành và kiểm soát, tất cả 4 nguim tắc:

– Ngulặng tắc 4: Các ngân hàng yêu cầu khẳng định và Reviews RRHĐ vào toàn bộ những khủng hoảng rủi ro hiện tại gồm trong toàn bộ sản phẩm, vận động, quy trình và khối hệ thống của ngân hàng. Cần bắt buộc vâng lệnh rất đầy đủ các giấy tờ thủ tục thẩm định và đánh giá trước lúc reviews mặt hàng mới toanh, tiến hành những chuyển động, quá trình cùng khối hệ thống.

Xem thêm: What Is The Meaning Of " Dw Là Gì ? Có Nên Thiết Kế Web Bằng Dreamweaver Không

– Nguyên tắc 5: Các bank buộc phải triển khai một các bước để liên tục đo lường và tính toán cường độ tác động và tổn định thất bởi RRHĐ gây ra. Cần bao gồm report tiếp tục mang lại chỉ huy cao cấp với Hội đồng cai quản trị để hỗ trợ dữ thế chủ động thống trị RRHĐ.

– Nguim tắc 6: Các ngân hàng yêu cầu bao gồm chính sách, quy trình cùng giấy tờ thủ tục để kiểm soát và điều hành và giới thiệu lịch trình bớt tphát âm khủng hoảng rủi ro. Các bank đề xuất để ý lại theo định kỳ các ngưỡng rủi ro khủng hoảng với chiến lược điều hành và kiểm soát cùng bắt buộc điều chỉnh làm hồ sơ RRHợp Đồng cho cân xứng bằng cách sử dụng những kế hoạch ưng ý phù hợp với khủng hoảng toàn diện và tổng thể với khủng hoảng đặc trưng.

– Nguyên tắc 7: Ngân hàng rất cần được có kế hoạch gia hạn kinh doanh đảm bảo kỹ năng chuyển động thường xuyên, hạn chế tổn định thất vào trường đúng theo rủi ro khủng hoảng xẩy ra bất thần.

Vấn đề thứ ba: Vai trò của ban ngành đo lường và tính toán, được triển khai trải qua nhị nguyên ổn tắc:

– Nguim tắc 8: Cơ quan đo lường và thống kê ngân hàng đề xuất những hiểu biết tất cả các bank yêu cầu bao gồm một size quản lí trị RRHợp Đồng tác dụng nhằm xác minh, nhận xét, đo lường và thống kê và kiểm soát/sút tphát âm RRHợp Đồng như là một trong những phần của phương pháp tiếp cận toàn diện để làm chủ rủi ro.

– Ngulặng tắc 9: Cơ quan tiền thống kê giám sát phải lãnh đạo thẳng hoặc loại gián tiếp liên tục, độc lập reviews cơ chế, thủ tục và thực tiễn liên quan đến những RRHĐ của ngân hàng. Người đo lường và thống kê yêu cầu đảm bảo an toàn rằng gồm có lý lẽ phù hợp chất nhận được họ hiểu rằng sự cách tân và phát triển của ngân hàng.

Vấn đề trang bị tư: Vai trò của bài toán ra mắt ban bố, có một nguyên tắc:

– Nguyên tắc 10: Các ngân hàng cần được triển khai công bố đầy đủ và đúng lúc công bố nhằm được cho phép những người dân tđắm say gia Thị Phần review phương pháp tiếp cận của họ nhằm quản lý RRHĐ.

Nếu tiến hành đúng với đầy đủ những phương pháp trên, phù hợp với ĐK thực tế của bank, công tác làm việc cai quản trị RRHĐ của bank sẽ theo chuẩn chỉnh mực cùng thực hiện được kim chỉ nam nhưng bank dự kiến.(7)

Trên đó là size cửa hàng với những vẻ ngoài cai quản trị RRHợp Đồng, tùy theo kĩ năng và mức độ vận dụng, các NHTM hoàn toàn có thể phát triển thành các quy mô khác nhau về đồ sộ và cường độ phức hợp cũng giống như thời hạn thực hiện. Điều này được biểu thị vào kinh nghiệm tay nghề của một trong những NHTM bên trên nhân loại.

KINH NGHIỆM QUẢN TRỊ RỦI RO HOẠT ĐỘNG CỦA MỘT SỐ NHTM TRÊN THẾ GIỚI

Rất nhiều ngân hàng bên trên nhân loại đã áp dụng những phương án quản ngại trị RRHĐ ngay sau thời điểm Basel II bao gồm hiệu lực thực thi. hầu hết bank ngơi nghỉ Mỹ, Châu Âu, Nhật Bản, Australia vẫn vận dụng phương pháp tiếp cận đo lường và tính toán hiện đại AMA (Advanced Measurement Approach). Kết quả nghiên cứu và phân tích bởi Ủy ban Basel thực hiện so với 121 ngân hàng tại 17 non sông cho đến hết năm 2008 đang kết luận rằng vốn RRHĐ của các bank thực hiện AMA phải chăng hơn những bank ko sử dụng AMA (10,8% đối với 12-18%).(8)

Hơn 1/2 ngân hàng Tây Ban Nha đang thực hiện thay đổi chuyển động và tổ chức nhằm mục tiêu kim chỉ nam quản trị RRHĐ như: Ra đời một thành phần riêng biệt chăm về RRHợp Đồng, thay đổi hệ thống report với vận dụng công nghệ hiện đại.(9)

Một số bank thực hiện tối nhiều nguồn lực có sẵn tự bên ngoài để cai quản trị RRHĐ, như ING Group thuê IBM nhằm quản ngại trị RRHĐ, Citingân hàng thực hiện phần mềm CLS (continuous linked settlement). Citibank triển khai cai quản trị RRHĐ theo các tiêu chuẩn với cơ chế khủng hoảng rủi ro cùng kiểm soát và điều hành trên đại lý trường đoản cú Reviews rủi ro khủng hoảng. Hoạt động của những cơ sở, đơn vị chức năng marketing được xác minh, Đánh Giá thường xuyên; trường đoản cú đó những đưa ra quyết định kiểm soát và điều chỉnh cùng sửa đổi hoạt động nhằm bớt tgọi RRHợp Đồng được giới thiệu. Các chuyển động này được tài liệu hóa với ra mắt vào bank. Các chỉ số thống kê giám sát rủi ro chính được xác minh chi tiết và cụ thể – cùng đấy là ĐK để Citingân hàng triển khai cai quản trị RRHĐ.(10)

Khung cai quản trị RRHợp Đồng cũng được áp dụng một phương pháp linc hoạt mang lại cân xứng với điều kiện của từng nước nhà, từng ngân hàng. Ngân mặt hàng DBS (Singapore) đã cụ thể hóa size quản lí trị bên trên nhỏng sau:

Các RRHợp Đồng được so với trên hai giác độ: gia tốc lộ diện và mức độ ảnh hưởng. Từ kia, DBS xác định cách thức tổ chức và xây cất các công tác giảm thiểu những mức RRHĐ như: kiểm soát điều hành nội cỗ, bảo đảm quốc tế. Tại DBS, các quy định cùng kĩ thuật cai quản trị RRHợp Đồng được thực hiện như kiểm soát tự nhận xét, cai quản sự kiện, phân tích rủi ro và báo cáo

BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM

Thông qua những cách thức của Ủy ban Basel II, với thực tiễn thành công cũng như thua cuộc của rất nhiều bank bên trên nhân loại về quản trị RRHĐ, bài học kinh nghiệm tay nghề cho những NHTM đất nước hình chữ S nhằm tăng tốc quản lí trị RRHĐ được tổng kết lại nlỗi sau:

Thứ tốt nhất, áp dụng triệt nhằm 4 sự việc chính cùng với mười cách thức quà về cai quản trị RRHợp Đồng theo ủy ban Basel (nhỏng vẫn kể tại vị trí đầu bài bác viết). Để triển khai 10 cách thức này, cả NHTM và Ngân sản phẩm Nhà nước phần lớn yêu cầu vào cuộc. Ngân hàng Nhà nước nên bảo đảm bề ngoài 8-9 với đo lường và thống kê qui định 10.

Đối với NHTM, toàn bộ những cấp cho tự hội đồng quản trị, ban tổng giám đốc, với toàn bộ những nhân viên những cần dìm thức được trung bình đặc biệt quan trọng của RRHợp Đồng. Hội đồng quản lí trị buộc phải mướn hỗ trợ tư vấn kiến thiết khung quản lí trị RRHĐ cân xứng mang đến bank của bản thân cùng môi trường thiên nhiên sale. Trong đó, nhì vấn đề chủ chốt rất cần phải đầu tư là: Xây dựng cùng triển khai xong kế hoạch cho quản lí trị RRHĐ, và hoàn thành xong kết cấu quản trị RRHợp Đồng, nhất là cấu tạo tổ chức triển khai. Chiến lược quản trị RRHợp Đồng thường bao hàm các vụ việc sau đây: (i) khẳng định RRHợp Đồng cùng phân biệt các nguim nhân tạo RRHợp Đồng, (ii) biểu thị làm hồ sơ rủi ro khủng hoảng (ví dụ: các rủi ro khủng hoảng chính của các quy trình làm chủ nhờ vào vào đồ sộ, sự phức hợp của chuyển động ghê doanh); (iii) Mô tả về các trách nhiệm quản lý rủi ro khủng hoảng hoạt động vào tổng thể và toàn diện quản lý rủi ro nói thông thường của bank.

Hình 3: Khung quản trị khủng hoảng hoạt động vui chơi của ngân hàng DBS

*

Đối cùng với từng quy trình vận động, so với độ to ảnh hưởng tác động của khủng hoảng rủi ro (quan tâm mặt số chi phí bị mất, tổn thất không giống gây nên cho ngân hàng…) và tài năng (quan tâm phương diện số lượng sự cố) cho mỗi lần trong 4 nguyên ổn nhân xẩy ra rủi ro khủng hoảng hoạt động, từ bỏ kia thu thập cửa hàng tài liệu tổn thất. Các mức độ tác động cùng năng lực xảy ra từng loại khủng hoảng rủi ro được phân công theo tầm ảnh hưởng là cao giỏi tốt. Sau lúc xác định những mức độ khủng hoảng tác động với khả năng cho mỗi một số loại rủi ro. NHTM bố trí theo các điểm từ là một mang lại 5 cùng biểu diễn theo dạng ma trận:

Các kết quả chiếm được là cường độ khủng hoảng rủi ro = ( Mức độ ảnh hưởng khủng hoảng rủi ro hoạt động) x (Khả năng xảy ra sự kiện). Từ mức độ rủi ro khủng hoảng được định lượng hóa như trên, NHTM tính tân oán để lấy ra chiến lược kiểm soát rủi ro như sau:

Thđọng tứ, chế tạo bank dữ liệu về RRHợp Đồng và thực hiện technology tiến bộ vào đối chiếu, cách xử lý RRHợp Đồng. Các NHTM yêu cầu hối hả chế tạo các quy trình lý giải để tích lũy thêm những lên tiếng tổn định thất. Nếu có điều kiện, tối ưu hóa technology tân tiến nhằm đối chiếu, Review và giải pháp xử lý RRHợp Đồng. Các NHTM đề nghị tsay mê gia các tổ chức triển khai bên phía ngoài, bức tốc đối thoại cùng với bank bạn, Ngân sản phẩm Nhà nước nhằm chia sẻ đọc tin tổn định thất. Ngân sản phẩm Nhà nước, Thương Hội Ngân sản phẩm cùng các NHTM gấp rút lúc này hóa những đề xuất sẽ chỉ dẫn vào hội thảo của Ngân hàng Nhà nước tháng 1/2009 về RRHợp Đồng về vấn đề thành lập bank dữ liệu thông thường của RRHĐ, rời chứng trạng giấu thông báo nlỗi về RRHĐ bây chừ trên những NHTM#.13 Những thông báo mấu chốt cung cấp ngân hàng tài liệu tổn thất bao gồm: (i) Tổng số chi phí thiệt sợ hãi (trước lúc được khôi phục), (ii) Trợ cấp bảo hiểm và phần lớn Phục hồi không giống, (iii) Loại rủi ro khủng hoảng khớp ứng, (iv) Lĩnh vực marketing, chỗ xẩy ra tổn thất, (v) Ngày, tháng mở ra biến đổi ráng với tò mò sự khiếu nại, (vi) Nguim nhân của sự kiện.

Xem thêm: Compliance Staff Là Gì - Compliance Officer Là Gì

Bảng 1. Ví dụ minch họa về một số trong những tiêu chuẩn giám sát RRHợp Đồng chính

*

Bảng 2: Kế hoạch kiểm soát điều hành rủi ro vận động cơ phiên bản

*

Cuối thuộc là hạn chế về tối đa những nguyên nhân RRHợp Đồng bên phía ngoài, xây dựng những giải pháp, đưa ra trường hợp nhằm chuẩn bị sẵn sàng ứng phó cũng giống như khắc phục và hạn chế kịp thời hậu quả vày các lỗi truyền thông media, thiên tai, hoả hoạn tạo ra RRHĐ. Giải pháp cơ phiên bản mang lại vấn đề chỉ dẫn ra quyết định chọn lựa sửa chữa là: công nhận rủi ro hiện lên, đổi khác rủi ro đến bên đồ vật ba. (ví dụ trải qua bảo hiểm); tránh rủi ro bằng cách chấm dứt những hoạt động tởm doanh; bớt tphát âm khủng hoảng chuyển động bởi đo lường những khủng hoảng rủi ro khác (chẳng hạn như không ngừng mở rộng của hệ thống kiểm soát điều hành, ra mắt về công nghệ báo cáo đến khối hệ thống tự động nhận dạng sai sót). Những giải pháp này được bổ sung cập nhật liên tiếp nhằm mục tiêu giảm bớt tổn thất với sản xuất ĐK thuận lợi cho việc tiếp tục kinh doanh vào trường phù hợp ko ngăn ngừa được rủi ro.

Chụ thích:

1.Tiến sĩ S. L. Srinivasulu, Chủ tịch tập đoàn KESDEE Inc, California, Hoa Kỳ

2. Basel Committee on Banking Supervision, 2001, “Consultative Document: Operational Risk” – Supporting Document lớn the New Basel Accord, http://www.bis.org; http://www.en.wikipedia.org

3. http://www.ft.com; http://www.vneconomy.com;

5. http://www.bis.org; http://www.en.wikipedia.org

6. KPMG, 2007, Financial Services: Managing Operational Risk Beyond Basel II, http://www.kpmg.com/SiteCollectionDocuments/ManagingOpRisk.pdf

7. Basel Committee on Banking Supervision, 2002, “Sound practices for the Management & Supervision of Operational Risk”, http://www.bis.org

8. Basel Committee on Banking Supervision, 2009, “Result from the Loss Data Collection Exercise for Operational Risk”, http://www.bis.org

9. Anna Fernández Laviada, Francisteo Javier Martínez Gazcía & Francisteo Somohano Rodríguez, 2005, “Operational Risk Management Under Basel II: The Case of the Spanish Financial Services”, European Finance Association 32nd Annual Meeting.

10. Citibank New York, “Basel II disclosure”, http://www.online.citibank.teo.in/portal/newgen/home/BII.pdf

11. Deutsbít Bank, 2007, Annual Report – Risk Report, http:// deutsche-ngân hàng.com

12. KPMG, 2007, Financial Services: Managing Operational Risk Beyond Basel II, http://www.kpmg.com/SiteCollectionDocuments/ManagingOpRisk.pdf